Поиск по сайту
Главная Статьи Автострахование По какой причине увеличивается стоимость страхового полиса ОСАГО?

По какой причине увеличивается стоимость страхового полиса ОСАГО?




  • По какой причине увеличивается стоимость страхового полиса ОСАГО?
     
               Страхование ОСАГО появилось в Российской Федерации в 2003 году. С этого времени и до сегодняшнего дня базовые тарифы этой страховки ни разу не были увеличены для всех видов транспорта: грузовых и легковых машин, автобусов и т.д. Повышались лишь коэффициенты, которые используются для определения страховой премии: региональные коэффициенты, коэффициенты, зависящие от мощности легковых автомобилей, возраста и стажа водителей, периода использования.
               Величина этих коэффициентов возрастала два раза: в марте 2009 года и, последний раз – 28 июля 2011 года. Также следует отметить, что это увеличение не было значительным.
               Кроме того, в соответствии с Правилами ОСАГО, каждый водитель, который безаварийно отъездил год, получал скидку 5 %. То есть, те клиенты, которые были застрахованы, начиная с 2003 года, и ни разу не были виновниками ДТП, на сегодня имеют скидку в размере 40 %.
               Так цена страхового полиса ОСАГО, например, для страхователя, проживающего в Воронежской области, и имеющего «шестерку» в 71 л.с. и 40 % скидку, в настоящее время (учитывая все увеличенные коэффициенты) будет 914,76 руб.
               Как оценить высокая это стоимость страховки или низкая? Однозначного ответа нет. Поскольку такая цена для жителя Москвы выглядит копеечной, а вот для деревенских жителей это достаточно большая сумма денег. Однако это далеко не все. Понятное дело, что клиенты становятся грамотнее и практически все знают про различие между «городскими» и «сельскими» коэффициентами. Исходя из этого, владельцы новеньких дорогущих иномарок, великолепно разбирающиеся в нюансах отечественного страхования ОСАГО, и живущие в крупных городах, оформляют собственником своей машины бабушку или дедушку, живущих в деревне. Это позволяем им покупают страховой полис ОСАГО за относительно небольшую цену благодаря скидке и «сельскому» коэффициенту.
               В качестве примера определим цену страхового полиса ОСАГО для клиента, проживающего в Воронежской области и имеющего автомобиль Toyota Harrier в 220 л.с. и скидкой в 40%. Стоимость страховки ОСАГО в этом случае составит 1330,56 руб.
               Однако при сравнении компенсационных выплат при наступлении страхового случая окажется, что их размер за поврежденную старенькую «шестерку» и пострадавшую иномарку Toyota Harrier, очень различается, несмотря на небольшую разницу в размере полученной страховщиком страховой премии. Естественно, что это различие будет в пределах 120 000 руб., однако …
               Следует отметить, что, несмотря на все эти расчеты, среди соотечественников достаточно распространено мнение о том, что страховщики «жируют» благодаря реализации страховых полисов ОСАГО. А значит, любое увеличение тарифов поможет лишь увеличить прибыль страховых компаний. Так по какой же причине в нашей стране каждый год становятся банкротами десятки страховщиков? Ведь нет ничего проще, чем собирать деньги и наслаждаться жизнью.
               Однако страховые компании разоряются по той причине, что страхование ОСАГО не является настолько прибыльным, как считает большинство людей. Те страховщики, которые осуществляют компенсационные выплаты при наступлении страховых случаев, как правило, в большинстве ситуаций остаются в проигрыше, а не в выигрыше.
               Таким образом, когда клиент добровольно страхует машину по ОСАГО, свое жилище, жизнь и здоровье, он сознательно идет на этот шаг, и естественно, принимает все меры, чтобы застрахованное имущество не пострадало (понятно, что речь идет не о случаях мошенничества). Приобретать страховку ОСАГО для автомобиля обязаны все, поскольку только при наличии такого страхового полиса можно управлять машиной, а является ли водитель пьяницей или наркоманом, это никого не волнует. То есть транспортным средством может управлять любой водитель и в любом состоянии. Отсюда и множество ДТП. В такой ситуации становится понятно, почему на рынке появляется так много мелких страховых компаний, которые по-быстрому собирают деньги и исчезают в неизвестном направлении. Страховщик, который ориентируется только на предоставление страховых услуг по ОСАГО, неизбежно станет банкротом. Однако такой бизнес, когда набираются деньги, а затем прячутся, является ненормальным.
               Крупные страховщики, имеющие достаточно финансов и давно работающие на рынке страхования, процветают не за счет реализации страховых полисов ОСАГО, а за счет продажи страховок на движимое и недвижимое имущество, а также на здоровье и жизнь людей.
               В предоставлении страховых услуг по ОСАГО существует еще и такая особенность. В случае, когда водитель стал виновником ДТП, и страховая компания произвела компенсационные выплаты пострадавшим, то на следующий год такой клиент частично теряет скидки, то есть, обязан заплатить больше. Однако многие автолюбители предпочитают иной способ решения проблемы: они просто обращаются к другому страховщику, естественно скрывая факт произошедшей аварии. Исходя из того, что на страховом рынке России на сегодняшний день работает порядка 150 страховых компаний, которые не имеют единой информационной базы, то нереально проверить страховую историю каждого клиента. Из-за этого полностью пропадает смысл справедливого подхода при оформлении страховых полисов ОСАГО. По этой причине солидные страховщики всяческими способами стараются избавиться от неблагополучных страхователей. Некоторые страховые компании требуют в обязательном порядке справку о безаварийном предыдущем годе, выданную страховщиком, у которого ранее обслуживался клиент. Такие страховые компании, как например, Росгосстрах в ряде областей продает страховой полис ОСАГО таким клиентам только вместе с дополнительной страховкой ДСАГО. Естественно, это достаточно оригинальный подход, но действенный. Водители, конечно же, возмущаются таким принуждением, однако, часть из них все же предпочитает остаться клиентами именно этой страховой компании. На страховом рынке России есть много страховщиков, которые готовы без проблем застраховать всех подряд без каких-либо справок и ДСАГО, однако велика вероятность, что ближайшем будущем такая страховая компания исчезнет, а на её месте появится такой же потенциальный банкрот или мошенник.
               В январе 2013 года в Российской Федерации попробовали внедрить Единую базу ОСАГО для всех страховых компаний. Возможно благодаря этой системе ситуация на страховом рынке ОСАГО исправится и подобные проблемы исчезнут.
               Однако при наличии возможности благодаря различным уловкам платить за страховой полис ОСАГО меньше вряд ли кто-то захочет платить больше по-честному. Однако при этом большинство выказывает недовольство размером страховых выплат, которые намного ниже, чем в Европе. В какой-то мере это обоснованное недовольство, поскольку денежная компенсация в размере 120 тыс. руб. за одну машину и не более 160 тыс. руб. за несколько пострадавших автомобилей, естественно, что очень мало. Возможно при увеличении базового тарифа, размер компенсационных выплат по страховому полису ОСАГО также возрастет и приблизится к реальным цифрам. В этом случае необходимо предусмотреть изгнание со страхового рынка тех страховщиков, которые изначально планировали работать по мошеннической схеме, то есть набрать денег и исчезнуть, а также жестко пресекать попытки реализации фиктивных страховых полисов ОСАГО. Ориентируясь на опыт западных стран в этом направлении, следует отметить, что на страховом рынке не может быть около 150 страховых компаний, занимающихся реализацией страховых полисов ОСАГО.
               Однако, в нынешних реалиях отечественным владельцам автомобилей не остается ничего другого, как внимательно прочитать отзывы о страховщиках и выбрать солидную и надежную страховую компанию, с достаточно большим опытом работы, в противном случае, страховка ОСАГО может стать абсолютно ненужной бумажкой.

Добавить комментарий

Имя
E-mail
Телефон
Тема
Комментарий
Оценка
Показать другое число
Контрольное число*